Kebijakan AML
Kebijakan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme
1. Pendahuluan
3-102-940062 SRL ("LuckyAnon" atau "Perusahaan") adalah perusahaan Kosta Rika dengan kantor terdaftar di Provincia de Puntarenas 06, Canton 11, Garabito, Jaco, 61101, Kosta Rika. Perusahaan mengoperasikan kasino online www.luckyanon.com berdasarkan lisensi gaming yang diterbitkan oleh Anjoan Gaming Authority.
Kebijakan ini ("Kebijakan AML") menetapkan pendekatan LuckyAnon dalam mencegah dan menanggulangi Pencucian Uang ("ML") dan Pendanaan Terorisme ("TF"). Dalam mengembangkan kebijakan ini, LuckyAnon telah mempertimbangkan standar AML dan CFT internasional serta praktik terbaik untuk sektor gaming.
LuckyAnon mengakui bahwa produk dan layanannya berisiko dari individu atau kelompok yang berusaha mencuci hasil kejahatan atau memfasilitasi dana yang ditujukan untuk pendanaan terorisme. LuckyAnon berkomitmen untuk menumbuhkan dan mempromosikan budaya kepatuhan di seluruh perusahaan.
2. Pernyataan dan Tujuan Kebijakan
LuckyAnon melarang penggunaan produk dan layanannya untuk segala bentuk aktivitas terlarang, termasuk ML, TF, dan pelanggaran sanksi, dan berkomitmen untuk mengikuti praktik terbaik global. Praktik terbaik tersebut meliputi:
- Mengadopsi kebijakan tertulis, prosedur dan kontrol, yang dirancang secara wajar untuk mencegah ML, TF, dan pelanggaran sanksi;
- Menunjuk petugas kepatuhan untuk mengawasi implementasi kebijakan, prosedur, dan kontrol;
- Memberikan pendidikan dan pelatihan yang sesuai kepada personel terkait; dan
- Melakukan tinjauan independen, pemantauan, dan pemeliharaan kebijakan, prosedur, dan kontrol.
Tujuan Kebijakan AML ini adalah untuk menetapkan prosedur, sistem, dan kontrol utama yang telah diimplementasikan LuckyAnon untuk mengikuti praktik terbaik di atas, dan khususnya untuk mencegah dan mendeteksi ML dan TF.
3. Chief Compliance Officer
LuckyAnon telah menunjuk Chief Compliance Officer ("CCO"), yang bertanggung jawab untuk mengoordinasikan implementasi Kebijakan AML. Tugas CCO juga meliputi pengembangan inisiatif AML, bekerja dengan pemangku kepentingan lain untuk merevisi kebijakan AML, menilai persyaratan peraturan baru, dan menyelidiki serta melaporkan aktivitas yang berpotensi mencurigakan atau tidak biasa.
CCO memiliki jalur pelaporan independen dan langsung ke Dewan, dan akan bertindak atas otoritasnya sendiri. CCO akan berwenang untuk mengajukan laporan transaksi mencurigakan ("STR") ke Unit Intelijen Keuangan terkait tanpa memerlukan persetujuan.
4. Tanggung Jawab Karyawan, Direktur, dan Pejabat
Semua karyawan, direktur, dan pejabat LuckyAnon, terlepas dari posisi mereka, wajib mematuhi kebijakan ini, dan memiliki kewajiban untuk menyadari kebutuhan mencegah ML dan TF. Jika mereka memiliki alasan untuk percaya atau mencurigai bahwa transaksi apa pun dapat melibatkan hasil kejahatan, mereka harus melaporkannya kepada CCO tanpa penundaan.
Seiring pertumbuhan bisnis, LuckyAnon akan memastikan karyawan dilatih untuk mengidentifikasi dan melaporkan aktivitas mencurigakan. LuckyAnon akan memberikan pelatihan AML secara berkala.
5. Pemantauan Otomatis dan Solusi Teknis
LuckyAnon menggunakan berbagai sistem pemantauan otomatis dan solusi teknis untuk mendeteksi dan mencegah pencucian uang sambil menghormati privasi pengguna. Pendekatan kami memprioritaskan solusi teknologi daripada persyaratan dokumentasi yang invasif.
5.1. Analitik Blockchain dan Pemantauan Transaksi
LuckyAnon memanfaatkan analitik blockchain canggih untuk memantau transaksi tanpa memerlukan informasi pribadi yang berlebihan:
- Penilaian Risiko Otomatis: Setiap deposit dan penarikan cryptocurrency secara otomatis dinilai risikonya menggunakan alat analitik blockchain seperti Chainalysis. Ini memungkinkan kami mendeteksi pola mencurigakan tanpa memerlukan informasi pelanggan tambahan dalam sebagian besar kasus.
- Verifikasi Sumber Dana: Sistem kami secara otomatis menganalisis riwayat transaksi dana yang disetorkan untuk mengidentifikasi sumber berisiko tinggi, termasuk:
- Dana dari pasar darknet
- Dana dari penipuan atau peretasan yang diketahui
- Dana dari mixer atau tumbler
- Dana dari entitas yang dikenai sanksi
- Analisis Pola Transaksi: Sistem otomatis kami memantau pola transaksi mencurigakan seperti:
- Structuring (beberapa transaksi kecil untuk menghindari deteksi)
- Deposit dan penarikan cepat dengan aktivitas perjudian minimal
- Pola taruhan tidak biasa yang dirancang untuk mentransfer nilai antar akun
- Pergerakan dana sirkuler
5.2. Kontrol Teknis dan Langkah Pencegahan
LuckyAnon telah mengimplementasikan beberapa kontrol teknis untuk mencegah pencucian uang:
- Verifikasi IP dan Lokasi: Sistem otomatis memverifikasi lokasi pengguna melalui berbagai cara teknis tanpa memerlukan dokumen bukti alamat. Ini termasuk:
- Verifikasi alamat IP
- Pemeriksaan konsistensi zona waktu
- Fingerprinting perangkat
- Geoblocking: Sistem otomatis memblokir akses dari:
- Yurisdiksi yang Dilarang
- Yurisdiksi yang Dikenai Sanksi
- Deteksi VPN dan proxy untuk mencegah pengelakan
- Langkah Anti-Mixing: Platform kami secara otomatis mendeteksi dan memblokir:
- Penggunaan teknologi peningkatan anonimitas
- Koin dan token privasi tertentu
- Upaya untuk mengaburkan jejak transaksi
- Deteksi Multi-Akun: Langkah teknis untuk mendeteksi ketika satu pengguna membuat beberapa akun, termasuk:
- Fingerprinting perangkat
- Fingerprinting browser
- Analitik perilaku
5.3. Pendekatan Berbasis Risiko Berjenjang
Alih-alih memerlukan dokumentasi ekstensif dari semua pengguna, LuckyAnon menggunakan pendekatan berbasis risiko berjenjang:
- Tingkat Dasar: Hanya verifikasi email, dengan analitik blockchain otomatis dan pemantauan untuk akun bernilai rendah
- Pemicu Risiko Tinggi: Sistem otomatis menandai akun untuk verifikasi tambahan hanya ketika:
- Volume transaksi melebihi ambang batas tertentu
- Pola transaksi mencurigakan terdeteksi
- Analitik blockchain mengindikasikan sumber dana berisiko tinggi
- Beberapa indikator risiko hadir secara bersamaan
- Enhanced Due Diligence: Hanya akun yang ditandai oleh sistem otomatis kami yang akan tunduk pada persyaratan verifikasi tambahan, yang mungkin termasuk verifikasi identitas atau dokumentasi sumber dana.
5.4. Pemantauan Penarikan
Sistem LuckyAnon secara otomatis memantau penarikan untuk:
- Analisis Tujuan: Menilai tingkat risiko tujuan penarikan
- Analisis Pola Penarikan: Mendeteksi perilaku penarikan tidak biasa yang mungkin mengindikasikan pencucian uang
- Titik Keluar Blockchain: Memantau penarikan ke bursa, khususnya yang memiliki kontrol AML lemah
5.5. Inovasi Kepatuhan
LuckyAnon terus mengevaluasi dan mengimplementasikan teknologi baru untuk meningkatkan kemampuan AML sambil meminimalkan hambatan pengguna:
- Verifikasi yang Menjaga Privasi: Menjelajahi teknologi zero-knowledge proof yang dapat memverifikasi kelayakan pengguna tanpa mengungkapkan data pribadi
- Analisis Perilaku: Menggunakan machine learning untuk mendeteksi pola tidak biasa yang mengindikasikan pencucian uang
- Solusi Blockchain Konsorsium: Berpartisipasi dalam upaya industri untuk berbagi intelijen risiko sambil menjaga privasi pengguna
6. Langkah Know-Your-Customer
Meskipun LuckyAnon memprioritaskan langkah teknis otomatis, dalam beberapa kasus langkah KYC dasar mungkin diperlukan:
- Verifikasi Berbasis Risiko: Dokumentasi hanya diminta berdasarkan pemicu risiko dari sistem otomatis kami
- Pendekatan Berjenjang: Persyaratan dokumentasi disesuaikan dengan tingkat risiko dan volume transaksi
- Berfokus pada Privasi: Hanya mengumpulkan informasi minimum yang diperlukan untuk memenuhi kewajiban kepatuhan
7. Pelaporan
Jika pelanggan teridentifikasi ada dalam daftar sanksi, atau terkait dengan ML atau TF atau aktivitas kriminal lainnya, LuckyAnon akan membuat laporan yang sesuai ke Unit Intelijen Keuangan terkait.
8. Tinjauan dan Peningkatan Kepatuhan
LuckyAnon secara berkala meninjau dan meningkatkan solusi teknis dan sistem pemantauannya untuk:
- Beradaptasi dengan teknik pencucian uang baru
- Memasukkan kemajuan dalam analitik blockchain
- Mengurangi false positive yang mungkin berdampak pada pengguna yang sah
- Memastikan kepatuhan terhadap standar peraturan yang berkembang
Kebijakan ini akan ditinjau dan diperbarui sesuai kebutuhan untuk menjaga efektivitas sambil menyeimbangkan kepatuhan peraturan dengan pengalaman pengguna.
Untuk pertanyaan terkait AML, hubungi: [email protected]