Политика AML
Политика противодействия отмыванию денег и борьбы с финансированием терроризма
1. Введение
3-102-940062 SRL ("LuckyAnon" или "Компания") - это коста-риканская компания с зарегистрированным адресом Provincia de Puntarenas 06, Canton 11, Garabito, Jaco, 61101, Коста-Рика. Она управляет онлайн-казино www.luckyanon.com на основании игровой лицензии, выданной Управлением по азартным играм Анжуана.
Настоящая политика (далее "Политика AML") устанавливает подход LuckyAnon к предотвращению и борьбе с отмыванием денег ("ML") и финансированием терроризма ("TF"). При разработке этой политики LuckyAnon учитывал международные стандарты AML и борьбы с финансированием терроризма ("CFT") и лучшие практики для игрового сектора.
LuckyAnon признает, что его продукты и услуги подвержены риску со стороны отдельных лиц или групп, которые стремятся отмывать доходы от преступной деятельности или облегчать средства, предназначенные для финансирования терроризма. Поэтому LuckyAnon обязуется поддерживать и продвигать культуру соблюдения нормативных требований во всей компании, которая подчеркивает важность предотвращения ML и TF.
2. Заявление о политике и цели
LuckyAnon запрещает использование своих продуктов и услуг для любой формы незаконной деятельности, включая ML, TF и нарушение санкций, и обязуется соблюдать глобальные лучшие практики в защите от такого использования. Эти лучшие практики включают:
- Принятие письменной политики и процедур и контролей, разумно разработанных для защиты от ML, TF и нарушения санкций;
- Назначение сотрудника по соблюдению нормативных требований для надзора за внедрением политики, процедур и контролей;
- Предоставление соответствующего образования и обучения соответствующему персоналу; и
- Проведение независимых проверок, мониторинга и обслуживания политики, процедур и контролей.
Цель этой Политики AML - установить основные процедуры, системы и контроли, которые LuckyAnon внедрил для соблюдения вышеуказанных лучших практик, и в частности для предотвращения и обнаружения ML и TF.
3. Главный сотрудник по соблюдению нормативных требований
LuckyAnon назначил Главного сотрудника по соблюдению нормативных требований ("CCO"), который отвечает за координацию внедрения Политики AML. Обязанности CCO также включают разработку инициатив AML, сотрудничество с другими заинтересованными сторонами по пересмотру Политики AML, оценку новых нормативных требований и расследование и отчетность о потенциально подозрительной или необычной деятельности.
CCO имеет независимую и прямую линию отчетности перед советом директоров и будет действовать на основе собственных полномочий. CCO будет уполномочен подавать отчеты о подозрительных транзакциях ("STR") соответствующему Подразделению финансовой разведки без необходимости утверждения.
4. Ответственность сотрудников, директоров и должностных лиц
Все сотрудники, директора и должностные лица LuckyAnon, независимо от их должности, обязаны соблюдать эту политику и обязаны осознавать необходимость предотвращения ML и TF. Если у них есть основания полагать или подозревать, что какая-либо транзакция или потенциальная транзакция может включать доходы от преступной деятельности, они должны немедленно сообщить об этом CCO. Несоблюдение может привести к дисциплинарным мерам.
По мере роста бизнеса и числа сотрудников LuckyAnon обеспечит, чтобы сотрудники были обучены выявлению и отчетности о подозрительной деятельности. LuckyAnon будет регулярно предоставлять обучение AML своим сотрудникам.
5. Автоматизированный мониторинг и технические решения
LuckyAnon использует ряд автоматизированных систем мониторинга и технических решений для обнаружения и предотвращения отмывания денег при уважении конфиденциальности пользователей. Наш подход отдает приоритет технологическим решениям над навязчивыми требованиями к документации, где это возможно.
5.1. Блокчейн-аналитика и мониторинг транзакций
LuckyAnon использует передовую блокчейн-аналитику для мониторинга транзакций без необходимости избыточной личной информации:
- Автоматизированная оценка рисков: Каждый депозит и вывод криптовалюты автоматически оценивается на риск с использованием инструментов блокчейн-аналитики, таких как Chainalysis. Это позволяет нам обнаруживать подозрительные паттерны без необходимости дополнительной информации о клиентах в большинстве случаев.
- Проверка источника средств: Наши системы автоматически анализируют историю транзакций депонированных средств для выявления высокорискованных источников, включая:
- Средства с даркнет-рынков
- Средства из известных мошенничеств или хакерских атак
- Средства из микшеров или тамблеров
- Средства от санкционированных субъектов
- Анализ транзакционных паттернов: Наши автоматизированные системы мониторят подозрительные транзакционные паттерны, такие как:
- Структурирование (множественные меньшие транзакции для избежания обнаружения)
- Быстрые депозиты и выводы с минимальной игровой активностью
- Необычные паттерны ставок, разработанные для перевода ценности между аккаунтами
- Круговые движения средств
5.2. Технические контроли и превентивные меры
LuckyAnon внедрил несколько технических контролей для предотвращения отмывания денег:
- Проверка IP и местоположения: Автоматизированные системы проверяют местоположения пользователей с помощью нескольких технических средств без необходимости документов о подтверждении адреса. Это включает:
- Проверка IP-адреса
- Проверки согласованности часового пояса
- Отпечаток устройства
- Геоблокировка: Автоматизированные системы блокируют доступ из:
- Запрещенных юрисдикций
- Санкционированных юрисдикций
- Обнаружение VPN и прокси для предотвращения обхода
- Меры против микширования: Наша платформа автоматически обнаруживает и блокирует:
- Использование технологий повышения анонимности
- Определенные монеты и токены конфиденциальности
- Попытки скрыть следы транзакций
- Обнаружение множественных аккаунтов: Технические меры для обнаружения, когда один пользователь создает несколько аккаунтов, включая:
- Отпечаток устройства
- Отпечаток браузера
- Поведенческая аналитика
5.3. Многоуровневый подход на основе рисков
Вместо требования обширной документации от всех пользователей LuckyAnon использует многоуровневый подход на основе рисков:
- Базовый уровень: Только проверка электронной почты с автоматизированной блокчейн-аналитикой и мониторингом для аккаунтов с низкой стоимостью
- Триггеры повышенного риска: Автоматизированные системы помечают аккаунты для дополнительной проверки только когда:
- Объемы транзакций превышают определенные пороговые значения
- Обнаружены подозрительные транзакционные паттерны
- Блокчейн-аналитика указывает на высокорискованный источник средств
- Одновременно присутствует несколько индикаторов риска
- Расширенная должная осмотрительность: Только аккаунты, помеченные нашими автоматизированными системами, будут подлежать дополнительным требованиям проверки, которые могут включать проверку личности или документацию источника средств.
5.4. Мониторинг выводов
Системы LuckyAnon автоматически мониторят выводы на:
- Анализ пункта назначения: Оценка уровня риска пунктов назначения выводов
- Анализ паттернов выводов: Обнаружение необычного поведения при выводах, которое может указывать на отмывание денег
- Блокчейн точки выхода: Мониторинг выводов на биржи, особенно те, у которых слабые контроли AML
5.5. Инновации в области соблюдения нормативных требований
LuckyAnon постоянно оценивает и внедряет новые технологии для улучшения наших возможностей AML при минимизации трений для пользователей:
- Проверка с сохранением конфиденциальности: Изучение технологий доказательств с нулевым разглашением, которые могут проверить право пользователя без раскрытия личных данных
- Поведенческий анализ: Использование машинного обучения для обнаружения необычных паттернов, указывающих на отмывание денег
- Консорциальные блокчейн-решения: Участие в отраслевых усилиях по обмену разведывательной информацией о рисках при сохранении конфиденциальности пользователей
6. Меры Знай своего клиента
Хотя LuckyAnon отдает приоритет автоматизированным техническим мерам, в некоторых случаях могут быть необходимы базовые меры KYC:
- Проверка на основе рисков: Документация требуется только на основе триггеров рисков из наших автоматизированных систем
- Многоуровневый подход: Требования к документации масштабируются с уровнем риска и объемом транзакций
- Фокус на конфиденциальности: Сбор только минимальной информации, необходимой для выполнения обязательств по соблюдению нормативных требований
7. Отчетность
Если клиент идентифицирован как лицо из санкционного списка или связан с ML или TF или другой преступной деятельностью, LuckyAnon подаст соответствующий отчет в соответствующее Подразделение финансовой разведки.
8. Пересмотр и улучшение соблюдения нормативных требований
LuckyAnon регулярно пересматривает и улучшает свои технические решения и системы мониторинга с целью:
- Адаптации к новым методам отмывания денег
- Включения достижений в блокчейн-аналитике
- Снижения ложных срабатываний, которые могут повлиять на легитимных пользователей
- Обеспечения соответствия развивающимся нормативным стандартам
Эта политика будет пересмотрена и обновлена по мере необходимости для поддержания эффективности при балансировке нормативного соответствия с пользовательским опытом.
Для запросов, касающихся AML, свяжитесь с: [email protected]