Política AML
Política Anti-Lavado de Dinero y Contra el Financiamiento del Terrorismo
1. Introducción
3-102-940062 SRL ("LuckyAnon" o "la Empresa") es una empresa costarricense con domicilio social en Provincia de Puntarenas 06, Canton 11, Garabito, Jaco, 61101, Costa Rica. Opera el casino en línea www.luckyanon.com bajo una licencia de juegos emitida por la Autoridad de Juegos de Azar de Anjouan.
Esta política (en adelante, la "Política AML") establece el enfoque de LuckyAnon para la prevención y lucha contra el lavado de dinero ("ML") y el financiamiento del terrorismo ("TF"). Al desarrollar esta política, LuckyAnon ha tenido en cuenta los estándares internacionales de AML y contra el financiamiento del terrorismo ("CFT") y las mejores prácticas para el sector de juegos.
LuckyAnon reconoce que sus productos y servicios están en riesgo de individuos o grupos que buscan lavar los productos del delito o facilitar fondos destinados al financiamiento del terrorismo. Por lo tanto, LuckyAnon se compromete a apoyar y promover una cultura de cumplimiento en toda la empresa que enfatice la importancia de prevenir ML y TF.
2. Declaración de Política y Objetivos
LuckyAnon prohíbe el uso de sus productos y servicios para cualquier forma de actividad ilegal, incluido ML, TF y violación de sanciones, y se compromete a cumplir con las mejores prácticas globales para protegerse contra tal uso. Estas mejores prácticas incluyen:
- Adopción de políticas, procedimientos y controles escritos razonablemente diseñados para proteger contra ML, TF y violación de sanciones;
- Designación de un oficial de cumplimiento para supervisar la implementación de políticas, procedimientos y controles;
- Proporcionar capacitación y entrenamiento apropiado al personal relevante; y
- Realizar auditorías independientes, monitoreo y mantenimiento de políticas, procedimientos y controles.
El objetivo de esta Política AML es establecer los principales procedimientos, sistemas y controles que LuckyAnon ha implementado para cumplir con las mejores prácticas anteriores y, en particular, para prevenir y detectar ML y TF.
3. Director de Cumplimiento
LuckyAnon ha nombrado un Director de Cumplimiento ("CCO") que es responsable de coordinar la implementación de la Política AML. Los deberes del CCO también incluyen desarrollar iniciativas AML, colaborar con otras partes interesadas en la revisión de la Política AML, evaluar nuevos requisitos regulatorios e investigar e informar actividades potencialmente sospechosas o inusuales.
El CCO tiene una línea de reporte independiente y directa a la junta directiva y actuará bajo su propia autoridad. El CCO estará autorizado a presentar informes de transacciones sospechosas ("STR") a la Unidad de Inteligencia Financiera relevante sin necesidad de aprobación.
4. Responsabilidad de Empleados, Directores y Funcionarios
Todos los empleados, directores y funcionarios de LuckyAnon, independientemente de su posición, están obligados a cumplir con esta política y tienen la obligación de ser conscientes de la necesidad de prevenir ML y TF. Si tienen motivos para creer o sospechar que cualquier transacción o transacción potencial podría involucrar los productos del delito, deben informarlo al CCO sin demora. El incumplimiento puede resultar en medidas disciplinarias.
A medida que el negocio y el número de empleados crezca, LuckyAnon se asegurará de que los empleados estén capacitados para identificar e informar actividades sospechosas. LuckyAnon proporcionará regularmente capacitación AML a sus empleados.
5. Monitoreo Automatizado y Soluciones Técnicas
LuckyAnon utiliza una serie de sistemas de monitoreo automatizados y soluciones técnicas para detectar y prevenir el lavado de dinero mientras respeta la privacidad del usuario. Nuestro enfoque prioriza las soluciones tecnológicas sobre los requisitos de documentación intrusivos donde sea posible.
5.1. Análisis de Blockchain y Monitoreo de Transacciones
LuckyAnon utiliza análisis de blockchain avanzado para monitorear transacciones sin requerir información personal excesiva:
- Evaluación de Riesgo Automatizada: Cada depósito y retiro de criptomonedas se evalúa automáticamente en cuanto a riesgo utilizando herramientas de análisis de blockchain como Chainalysis. Esto nos permite detectar patrones sospechosos sin requerir información adicional del cliente en la mayoría de los casos.
- Verificación de Fuente de Fondos: Nuestros sistemas analizan automáticamente el historial de transacciones de los fondos depositados para identificar fuentes de alto riesgo, que incluyen:
- Fondos de mercados darknet
- Fondos de estafas o hackeos conocidos
- Fondos de mezcladores o tumblers
- Fondos de entidades sancionadas
- Análisis de Patrones de Transacciones: Nuestros sistemas automatizados monitorean patrones de transacciones sospechosas como:
- Estructuración (múltiples transacciones más pequeñas para evitar la detección)
- Depósitos y retiros rápidos con actividad de juego mínima
- Patrones de apuestas inusuales diseñados para transferir valor entre cuentas
- Movimientos circulares de fondos
5.2. Controles Técnicos y Medidas Preventivas
LuckyAnon ha implementado varios controles técnicos para prevenir el lavado de dinero:
- Verificación de IP y Ubicación: Los sistemas automatizados verifican las ubicaciones de los usuarios a través de múltiples medios técnicos sin requerir documentos de comprobante de domicilio. Esto incluye:
- Verificación de dirección IP
- Comprobaciones de coherencia de zona horaria
- Huella digital del dispositivo
- Geobloqueo: Los sistemas automatizados bloquean el acceso desde:
- Jurisdicciones prohibidas
- Jurisdicciones sancionadas
- Detección de VPN y proxy para prevenir elusión
- Medidas Anti-Mezcla: Nuestra plataforma detecta y bloquea automáticamente:
- Uso de tecnologías de mejora de privacidad
- Ciertas monedas y tokens de privacidad
- Intentos de ocultar rastros de transacciones
- Detección de Múltiples Cuentas: Medidas técnicas para detectar cuando un usuario crea múltiples cuentas, que incluyen:
- Huella digital del dispositivo
- Huella digital del navegador
- Análisis de comportamiento
5.3. Enfoque Escalonado Basado en Riesgo
En lugar de requerir documentación extensa de todos los usuarios, LuckyAnon utiliza un enfoque escalonado basado en riesgo:
- Nivel Básico: Solo verificación de correo electrónico con análisis de blockchain automatizado y monitoreo para cuentas de bajo valor
- Activadores de Riesgo Elevado: Los sistemas automatizados marcan cuentas para verificación adicional solo cuando:
- Los volúmenes de transacciones exceden ciertos umbrales
- Se detectan patrones de transacciones sospechosas
- El análisis de blockchain indica una fuente de fondos de alto riesgo
- Hay múltiples indicadores de riesgo presentes simultáneamente
- Debida Diligencia Reforzada: Solo las cuentas marcadas por nuestros sistemas automatizados estarán sujetas a requisitos de verificación adicionales, que pueden incluir verificación de identidad o documentación de fuente de fondos.
5.4. Monitoreo de Retiros
Los sistemas de LuckyAnon monitorean automáticamente los retiros para:
- Análisis de Destino: Evaluar el nivel de riesgo de los destinos de retiro
- Análisis de Patrones de Retiro: Detectar comportamiento inusual de retiro que pueda indicar lavado de dinero
- Puntos de Salida de Blockchain: Monitorear retiros a exchanges, especialmente aquellos con controles AML débiles
5.5. Innovación en Cumplimiento
LuckyAnon evalúa e implementa continuamente nuevas tecnologías para mejorar nuestras capacidades AML mientras minimiza la fricción para los usuarios:
- Verificación que Preserva la Privacidad: Explorar tecnologías de prueba de conocimiento cero que pueden verificar la elegibilidad del usuario sin revelar datos personales
- Análisis de Comportamiento: Utilizar aprendizaje automático para detectar patrones inusuales que indiquen lavado de dinero
- Soluciones de Blockchain de Consorcio: Participar en esfuerzos de la industria para compartir inteligencia de riesgo mientras se preserva la privacidad del usuario
6. Medidas de Conozca a su Cliente
Aunque LuckyAnon prioriza las medidas técnicas automatizadas, en algunos casos pueden ser necesarias medidas básicas de KYC:
- Verificación Basada en Riesgo: La documentación solo se requiere en función de los activadores de riesgo de nuestros sistemas automatizados
- Enfoque Escalonado: Los requisitos de documentación se escalan con el nivel de riesgo y el volumen de transacciones
- Enfoque en Privacidad: Recopilar solo la información mínima necesaria para cumplir con las obligaciones de cumplimiento
7. Informes
Si se identifica a un cliente como una persona en una lista de sanciones o relacionada con ML o TF u otros delitos, LuckyAnon presentará el informe apropiado a la Unidad de Inteligencia Financiera relevante.
8. Revisión y Mejora del Cumplimiento
LuckyAnon revisa y mejora regularmente sus soluciones técnicas y sistemas de monitoreo con el fin de:
- Adaptarse a nuevas técnicas de lavado de dinero
- Incorporar avances en análisis de blockchain
- Reducir falsos positivos que podrían afectar a usuarios legítimos
- Garantizar el cumplimiento con los estándares regulatorios en evolución
Esta política será revisada y actualizada según sea necesario para mantener la efectividad mientras se equilibra el cumplimiento regulatorio con la experiencia del usuario.
Para consultas relacionadas con AML, contacte: [email protected]